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Votre patrimoine est un navire : pour traverser l’océan économique sans subir l’inflation, il faut lever l’ancre. Le PEA offre une navigation “côtière” en Europe avec un avantage fiscal après 5 ans, tandis que le Compte‑Titres ouvre l’accès aux marchés mondiaux (IA, semi‑conducteurs…). Deux cartes complémentaires pour ajuster vos voiles.

Tu veux diversifier sans te disperser ? L’IA peut t’aider à repérer les doublons cachés (des fonds différents qui bougent pareil), tester des scénarios simples et construire une allocation plus cohérente. Dans cet article, je te donne une méthode claire + une checklist en 5 questions pour rester prudent, éviter les effets de mode et prendre de meilleures décisions d’investissement, sans complexifier ton portefeuille.

Quand on commence à structurer un patrimoine important, la question n’est pas “où placer ?” mais comment protéger, organiser et garder de la souplesse, sans renoncer à une fiscalité efficace. Fonds euros (capital garanti), unités de compte (diversification maîtrisée) et, selon les enjeux, cadre luxembourgeois : l’essentiel en 2 minutes, avec sources officielles Service-Public.fr.

Don familial de sommes d'argent (loi 2004) : 31 865 € sans droits, conditions, déclaration (formulaire 2735) et cumul avec les abattements pour optimiser la transmission.